El Crédito Documentario O Carta De Crédito. Letter Of Credit.

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Supone una garantía importante tanto para el comprador como para el vendedor. En este caso las obligaciones de ambas partes están completamente equilibradas.

La carta de crédito tiene una regulación por las reglas y usos uniformes relativas de los créditos documentarios promulgados por la cámara de comercio internacional, estas normas son consuetudinarias (costumbre).

Para realizar el crédito documentario son imprescindibles 3 sujetos, por un lado un comprador (ordenante), un banco al que se le llama banco emisor y un beneficiario (vendedor).

La obligación del vendedor es entregar la mercancía y la del comprador pagar, pero este va a pagar a través de un crédito que solicita en un banco, el banco estudia su riesgo y decide concederlo o no, en el caso en que decida concederlo primero ese crédito se le tiene que devolver el ordenante pero el entregar el crédito al vendedor. En el crédito documentario el banco del comprador (emisor) asume un compromiso personal frente al beneficiario que consiste en que le va a pagar el crédito siempre que el vendedor cumpla con su obligación documentaria.

Relaciones entre los sujetos

– Relación entre ordenante (comprador) y beneficiario (vendedor):

• Contrato de compraventa internacional.
• Contrato de crédito documentario.

Desde el punto de vista del comprador:

• en este contrato al ordenante le interesa los documentos necesarios que van a demostrar la entrega de las mercancías

• Le interesa establecer el momento de la entrega de la mercancía y la fecha limite de presentación de documentos.

• Prohibir expresamente todo lo que suponga un riesgo extra para la mercancía.

Desde el punto de vista del beneficiario:

• Le interesa cual es la solvencia del banco emisor.

• Que el crédito sea irrevocable.

• Que pueda cumplir con los plazos de entrega de mercancía y presentación de documentos e intentara que no le pidan más documentos de los usuales que sean caros y difíciles de conseguir.

• Establecer como se le va a pagar.

Le interesan a los dos como se van a distribuir los costes del crédito.

-Relación entre el ordenante y el banco emisor.

El banco emisor va a ser el que asume el riesgo del no pago y por tanto necesitara conocer a su ordenante.

El banco emisor suele ser uno con los que opera normalmente el ordenante. el ordenante tiene que formalizar el préstamo en un documento que se llama Solicitud, en el que se reflejan las condiciones del crédito:

o Modalidad de crédito que se quiere abrir.
o Importe del crédito que se quiere abrir junto a los intereses y la divisa
o Quien es el beneficiario o a quien tiene que pagar el crédito el banco.
o Como va a pagar el banco al beneficiario.
o Descripción breve de la mercancía suficiente para poder ser identificada.
o Documentos que se exigen.
o Plazos de entrega de la mercancía y plazo de la presentación de los documentos.
o El incoterm
o Quien es el banco avisador.
o Si se permiten envíos parciales, si se prohíben manipulaciones, en definitiva, si el crédito tiene condiciones especiales.
o Cuanto es el gasto bancario y por cuenta de quién.

-Relación entre el banco emisor y el beneficiario.

En el momento en que el crédito es notificado al beneficiario, esta va a revisar si el crédito que el pacto es el que se le está comunicando. Habrá que revisar:

o Si es correcta la cantidad y la divisa.
o Si los plazos de entrega de los documentos y mercancías son los que se pactaron.
o Si el banco que concede el crédito es el que se solicito.
o Si la descripción de la calidad y la cantidad de la mercancía son los que son objeto del contrato y si es correcto el incoterm
o Si la repartición de los gastos bancarios fue la pactada.
o Si se van a poder cumplir con esos plazos.

Funcionamiento del crédito documentario paso a paso:

• El ordenante pide un crédito al banco emisor, lo solicita.
• El banco estudia el crédito y si acepta concederlo se lo comunica al banco avisador.
• El banco avisador comunicara la apertura del crédito al beneficiario. El beneficiario revisa que el crédito sea el que se pacto.
• Si es el que se pacto debe entregar la mercancía y a cambio recibe los documentos.
• El beneficiario entregara los documentos al banco avisador. Este tiene que comprobar si son correctos y si lo son. Se los envía al banco emisor. Lo normal es que pague el crédito si los documentos son correctos el banco avisador.
• El banco emisor paga el crédito al banco avisador cuando le entrega los documentos.
• El banco emisor entrega al ordenante los documentos y este le paga.
• El ordenante va al lugar designado por el incoterm y retira la mercancía.

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