Las finanzas personales son la aplicación de las decisiones monetarias a una familia o individuo. Las finanzas personales se refieren a la manera como la gente o las familias obtienen, presupuestan, ahorran y gastan recursos monetarios, teniendo en cuenta los riesgos financieros y los acontecimientos futuros. Las finanzas personales incluyen cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos, inversiones en bolsa, planes de jubilación, prestaciones de seguridad social, pólizas de seguros y administración de impuesto sobre la renta.
Los principales componentes de las finanzas personales evalúan su situación financiera personal, establecen metas, crean un plan, la ejecución de dicho plan y vigilan y reevalúan su plan. Es importante establecer metas para usted mismo, como objetivos para la jubilación, y metas a corto plazo como la compra de una casa. Establecer varios objetivos es una buena idea. La creación de un plan incluye la reducción de sus gastos innecesarios, aumentando sus ingresos, el establecimiento de un presupuesto o incluso invertir en el mercado de valores. La ejecución de su plan requiere disciplina y perseverancia. Conseguir la ayuda de profesionales como contadores, planificadores financieros y asesores de inversión es aconsejable. Mantenga un seguimiento de su plan y haga los ajustes necesarios.
Muchas personas se fijan metas como pagar la deuda de préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito, ahorrar para la universidad para sus hijos, la planificación de la jubilación, y planificación patrimonial.
Hay seis áreas de planificación de finanzas personales, la situación financiera, la protección adecuada, la planificación fiscal, la inversión y la acumulación de objetivos, planificación de la jubilación y administración patrimonial. La posición financiera es la comprensión de los recursos las personas mediante el examen de su flujo de caja del hogar y del patrimonio neto. Su patrimonio neto es su balance personal, que se calcula sumando todos los activos de una persona y restando todos sus pasivos. La protección adecuada es el análisis de cómo protegerse contra riesgos imprevistos como pasivos, bienes, la muerte, la salud, discapacidad, etc. Algunos de estos riesgos son auto-asegurables mientras que otros requieren la compra de un contrato de seguro.
La planificación fiscal es la planificación del gasto más grande en un hogar, los impuestos sobre la renta. La inversión y las metas de acumulación es la planificación sobre cómo se acumulan los artículos con un precio, como una casa o automóvil. La Planificación de la jubilación es el proceso de la comprensión de cuánto dinero se necesitará para la jubilación y la planificación para obtener este dinero. Por último la planificación de sucesión es la planificación para la enajenación de los bienes cuando una persona fallece.
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